如何在雇主的幫助下，為緊急情況存錢
How to save for an emergency, with help from your employer
By Chris Taylor
January 3, 2024 7:12 PM GMT+8
紐約，1月3日（路透社）- 洛雷塔·戴（Loretta Day）面臨著一場財務危機。
這位達美航空（DAL.N）的空服員的女兒要搬新公寓，急需一筆押金，但她的儲蓄不夠。
在過去，這位住在亞特蘭大的母親可能會用高利率的信用卡來應付。但這次，戴有了一個由財富管理公司富達投資（Fidelity Investments）在她的工作場所設立的緊急儲蓄計劃。
戴轉出了850美元，她的女兒順利搬進了新公寓，而她也立刻開始重新積攢緊急儲蓄，每張薪水中拿出50美元，還有達美航空的一些額外配對資金。
“我不用擔心我要怎麼辦，”戴說，她最初在航空公司是一名行李處理員。“當我女兒在經濟上需要我時，我就在她身邊。”
富達投資的這項計劃叫做“目標助推器”（Goal Booster），它是一種更廣泛和不斷增長的工作場所緊急儲蓄計劃的一部分，這些計劃不僅可以用於應對意外支出，如醫療費或汽車維修，還可以用於其他近期目標，如為度假或首付款存錢。
我們中的許多人，如果靠自己，沒有足夠的儲蓄來應對危機時刻。根據美聯儲的《美國家庭經濟福祉報告》，將近四分之一的美國人拿不出400美元。
但是當緊急儲蓄通過工作場所來解決時，比如通過小額、定期的薪水扣除，或許還有雇主的補貼，我們更有可能成功。
“幾年前，通過工作場所提供緊急儲蓄的想法並不普遍，”阿斯彭研究所（Aspen Institute）財務安全計劃的政策經理傑森·伊瓦斯（Jason Ewas）說。“但是現在肯定有了更多的採納，而且勢頭正在增強。”
有時這些緊急儲蓄計劃與公司的401（k）計劃掛鉤，所謂的“內部”賬戶，比如快遞巨頭UPS提供的那種。或者有時它們是“外部”儲蓄賬戶，越來越多地作為公司員工福利選單的一部分，由像SecureSave或Sunny Day Fund這樣的提供商提供。
推出富達投資計劃的主要雇主包括星巴克（SBUX.O），而全食（Whole Foods）也即將推出自己的計劃。自從9月份整合了薪水扣除後，富達投資已經簽約了10家大型雇主，在2024年初推出這個選項，預計到今年年底還會有另外20家。
“我們從一個默認目標1000美元開始，這相當於每週大約20美元，”富達投資的目標助推器計劃的副總裁艾米莉·科勒（Emily Kolle）說。“員工可以把這個數字降低或提高，但這是一個容易開始的地方，因為存三到六個月的開支可能會讓人望而卻步。”
科勒說，該平台上的平均賬戶有大約1000美元的儲蓄。
與此同時，由著名的個人理財專家蘇茲·奧曼（Suze Orman）共同創辦的SecureSave也取得了重大進展。目前，它與60家雇主和38,000名員工合作，這些組織包括像Humana（HUM.N）和聖安東尼奧馬刺隊這樣的機構。
它的約90%的公司為參與的員工提供了財務激勵，比如註冊獎金、每張薪水的配對，或者達到一定儲蓄門檻的里程碑獎勵。
為什麼這是有道理的
員工緊急儲蓄的好處是多方面的：首先，他們不會在危機時刻掠奪自己的退休賬戶。據富達投資稱，2022年有2.4%的員工從他們的401（k）中提取了困難撥款，這是一個創紀錄的高點，這可能會讓你的退休目標延後幾年。
擁有緊急現金的另一個好處是財務和情感的健康。一個被突如其來的支出壓垮的員工會感到壓力、分心、效率低下，並且更容易缺勤，這不僅傷害了個人和他們的家庭，也傷害了公司。
一個可能讓緊急儲蓄火速增長的新因素：聯邦的SECURE 2.0法案。從今年開始，它允許自動註冊內部計劃（雖然有2500美元的上限），這使得過程無縫，並且可能大大提高儲蓄者的數量。目前，外部計劃更廣泛地可用，因為它們不需要與雇主的401（k）有任何聯繫。
至於達美航空的洛雷塔·戴，她已經能夠補回她為女兒拿出的錢，甚至還有多餘。
“我為自己感到驕傲，因為如果再發生另一場緊急情況，你猜怎麼著？我有錢，”戴說。
由勞倫·楊（Lauren Young）和史蒂芬·科茨（Stephen Coates）編輯