調查顯示：面對財務挑戰，家長應主動與子女誠實溝通金錢觀
How to help kids form healthy relationships with money: They 'end up in much better financial shape' as adults, psychologist says
作者: Tom Huddleston Jr. | 時間: Sat, 11 Apr 2026 13:05:02 GMT | 來源: CNBC
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隨著生活成本上升及整體經濟環境趨緊，一項最新調查顯示，許多家長正利用這些挑戰作為機會，與子女展開誠實的金錢對話。
財務心理學家、作家及克雷頓大學的助理經濟學教授布萊德·克龍茨（Brad Klontz）表示，包括在孩子要求購買東西時拒絕並解釋原因等真誠溝通，能為孩子奠定早期金融素養基礎，這對他們未來生活大有裨益。
Intuit 於 3 月 31 日發布的這項針對 2,000 名美國家長的調查顯示，近三分之二的家長（64%）表示，近期的財務挑戰迫使他們對如何管理財務向子女更加透明化。66% 的受訪者報告表示，現在更經常拒絕孩子的購物請求，並向他們解釋原因。
孩子在學校學到的關於金錢的知識並不一定多：根據經濟教育委員會的數據，截至 2026 年 3 月，有 39 個美國州將通過個人財務課程規定為高中畢業的要求，這一數字相比 2022 年的 12 個州有所增加。
但研究表明，孩子從 5 歲起就可以開始學習終身受用的金錢習慣。楊百翰大學的研究人員於 2022 年進行的一份研究指出，早期學習金融素養的孩子，更有可能建立健康的金錢關係，從而幫助提升成年後的財務及整體福祉。
你可以向年幼的子女解釋，昂貴的遊戲主機不符合家庭預算；或者告訴青少年你已為他們的學費儲存資金。克龍茨說：「與孩子討論金錢時，那些孩子在日後會處於更好的財務狀況，而不必經歷艱難的方式才學會。」
許多家長發現與孩子討論金錢是不開口的禁忌，特別是關於自家財務狀況和消費習慣的細節，研究顯示如此。克龍茨指出，一些家長因對自身金融素養感到羞愧，或因資金緊缺的焦慮而避免討論該話題。
但對於與孩子的金錢對話，這種迴避是「大錯」，克龍茨表示：永遠不要關閉孩子關於此主題的問題，即使他們要求購買當下超出家庭財力範圍的物品。他補充說，拒絕孩子的最新購物請求正是後續提供深思熟慮且具資訊量解釋理由的絕佳機會。
「你不想傳達給孩子們這是令人壓力巨大、禁忌且不談論的話題，」克龍茨表示。他說，這種方法會損害孩子長期的財務素養，特別是當他們長大成人後，不討論甚至思考自己的預算計劃。
建議告訴孩子你們的家庭選擇花費在哪裡及原因，以及對於未花費的金錢你們在做什么——例如投資或為重要或有趣的未來購置存儲資金，這是克龍茨的推薦。「坐下來說：『嘿，我們想要一台新電視，或者我們有其他財務目標，所以……我們將從每筆薪水撥出 X 金額儲存起來，』」他補充道。
他表示，可以在向孩子展示實現這些價值和目標的具體路徑時灌輸他們的財務價值觀。否則，「你可能在背景中存錢，但他們從未看見。你從未讓他們為任何事情儲蓄。這是我們作為家長犯下的巨大錯誤。」
Intuit 調查顯示，超過半數的家長表示會帶孩子去超市購物，讓他們親眼看到日常家庭成本；38% 的人表示會與孩子討論租金、房貸或公用事業費等常規支出。個人財務專家表示，這些實踐課程有助於教導孩子審慎考慮價格以及為未來購置存下多少錢。
「當你走過商店且你的孩子想要某樣東西時，把它拿起來並讓他們看到價格，」風險投資基金 Inspired Capital 創辦人及管理合夥人 Alexa von Tobel（2024 年 2 月）告訴 CNBC Make It。「這要花$29。媽媽今天沒有$29 給這個，但我們可以想辦法為你的生日存下。」
克龍茨對這種透明策略提供一個「免責聲明」：設計對話要適合年齡層，不要造成壓力。家庭財富專家表示，小學齡兒童可以預期理解關於金錢價值的基本概念，以及成本如何影響購買決策。中學學生則可能準備好討論預算和長期儲蓄等複雜概念。
但需謹慎：無故嚇到或讓孩子們感到壓力可能會導致他們與金錢建立不良關係，克龍茨表示。他建議，如果金錢比往常緊張，應以事實解釋為什麼家庭暫時會減少某些開支，同時重申這對他們和家庭最終都會是好事。
「你可能傳遞了一些恐懼，這會在日後對生活造成很大的損害，」克龍茨說。他指出，如果你欺騙他們，可能會面臨另一個問題：「孩子們有很好的瞎扯檢測器。我認為說：『看吧，這很壓力大，我們還不太確定發生了什麼。但，相信我……我們會搞定的。』」這樣是可以的。