美財長：銀行業須預備強制收集客戶公民身分資料
Treasury Secretary Scott Bessent is preparing banks to collect citizenship data
作者: Krysta Escobar | 時間: Wed, 15 Apr 2026 21:59:18 GMT | 來源: CNBC
f t
美國銀行或許不樂於被迫收集客戶公民身分資料，但財政部長斯科特·貝森特表示，銀行業必須為此做好準備。
「如果財政部和銀行監管單位說這是他們的工作，那就是他們的工作，」貝森特在華盛頓特區舉辦的投資美國論壇，接受 CNBC 記者莎拉·艾森訪問時指出。
一項討論數月的行政命令已更接近現實，貝森特上周在接受 Semafor 訪談時表示，該行政命令「正在處理中」。
計劃中的行政命令是川普總統更廣泛努力的一部分，旨在將移民政策與在美國收集資訊（包括選舉和人口普查）掛鉤。
在美國，開設銀行帳戶無需出示公民身分文件，但銀行被要求核實身分。
如同許多國家，美國也採納「了解您的客戶」規定，以防錢洗錢等犯罪，核實客戶身分、評估風險並監控交易以防詐欺。《銀行保密法》和《美國愛國者法案》也支撐客戶核實努力。銀行會收集社會安全號碼、個人稅務識別號碼、姓名、出生日期和住址等文件。
但這無法滿足貝森特。他在 CNBC 活動上說：「為什麼未知的外國國民可以來開設銀行帳戶？」他接著問：「我們的銀行高管的工作是了解您的客戶。如果您不知道對方是合法或非法身分、是美國公民還是綠卡持有者，您怎麼了解您的客戶？」
在海外，銀行存取通常更常要求公民資訊，但沒有統一的強制命令。貝森特告訴艾森：「每個其他國家都這樣做……應該有更嚴格的規定。」
共和黨人已表示支持這一構想。
參議員湯姆·科頓於今年三月提出法案，要求 FDIC 或 NCUA 承保的銀行和信用聯盟核實開設帳戶者須為美國公民、永久居民或持有效簽證入境，並額外核實合法身分。
貝森特此前曾表示，實體身分證在新行政命令下將不被視為合法文件。
去年十月，科頓致信財政部，敦促該部審查現有規定，允許非法移民獲得金融服務及進入美國銀行系統。
除了法律爭議，一些政策專家和銀行也警告，若民眾被拒絕進入銀行系統及存款帳戶，可能損害經濟，且銀行行政成本可能大幅增加。
允許非公民（包括無證移民）使用 ITIN 等文件合法開設銀行帳戶，意味著他們可以繳稅並避免成為「未被納入銀行體系」人群的一部分，現存於純現金經濟中。未被納入銀行體系往往與較低社會流動性和對經濟增長的貢獻能力較低相關。
對於銀行，右翼思想庫美國行動論壇估計，要求核實公民身分可能增加 3000 萬至 7000 萬小時的行政工作量及 26 億至 56 億美元的成本。它在三月的一份分析中寫道：核實新帳戶只是冰山一角；由於缺乏詳情，難以估計核實現有帳戶持有者的成本。
「非法移民沒有權利在銀行系統中，」貝森特告訴 CNBC。