印度詐欺激增 央行擬推延遲與驗證措施 專家質疑成效
Indians lost $25bn to digital fraud in 2025 - now its central bank is fighting back
作者: Nikhil Inamdar | 時間: Wed, 29 Apr 2026 23:36:31 GMT | 來源: BBC
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二月份，一位居住在印度西部城市浦那的分析師阿洛克（姓名已更改），收到一條簡訊要求支付 1,000 盧比（約 10.75 美元；7.9 英鎊）作為超速罰款。
訊息要求他迅速結清該金額以避免駕照被吊銷，促使阿洛克隨即點擊連結付款。他還被要求分享一個一次性密碼（OTP）以完成支付。
數分鐘後，他的信用卡被收取 3,225 美元，即最高交易限額。
阿洛克無意中授權了遠超罰款額的款項，中了印度常見的詐騙騙術，其中詐騙者發送仿冒官方網站的假訊息，誘導不知情者點擊釣魚連結並掏空銀行帳戶。
專家稱此類詐欺為一種「社會工程」詐欺——詐騙者利用心理操縱欺騙受害者，營造恐懼與緊迫感。
印度因過去半個世紀採用數位支付前所未有，此類詐騙案數大幅上升。
2025 年有近 250 萬人損失約 250 億美元，相比 2021 年驚人地暴增 4300%。案件數量的爆發性增長終於促使印度的中央銀行，即印度儲備銀行（RBI）介入。
在月初發出的討論文件中，央行表示正考慮多項措施以解決問題。
其中包括在付款方端於帳戶對帳戶交易中設置一小時延遲，以及針對易受騙群體（如長者）的高價值數位支付由「可信人士」進行額外認證。
文件亦談及限制和審查大型存款至客戶帳戶，確保這些帳戶非「驢子帳戶」（用於非法轉帳的帳戶），並給予人們更多控制權以切換開/關數位支付並設定限額，如同卡片一般。
多位 BBC 採訪的專家表示，雖然 RBI 的主動姿態值得歡迎，但這些提案（將在公共反饋與評論後最終定案）可能最終只產生有限影響。
例如，第一項建議即支付延遲，雖能有效防止阿洛克受害的 OTP 類型詐欺，但以價值而言，「這類詐欺僅佔整體詐欺格局的微小比例」，RBI 創新中心前執行長 Rajesh Bansal 告訴 BBC。
「這類詐欺曾是三四年前的主導類型，但詐欺現在已上升到另一個層次，且遠更為複雜。」
專家指出，實施這些措施也可能具有挑戰性。
「實施延遲並不輕鬆，因為支付網絡涉及太多參與者。若不改變現有架構，沒有簡單的方法可以做到，」IDfy 領先監管技術公司的 Wriju Ray 表示。
RBI 在討論文件中承認此點，表示引入延遲需要全系統改變，從交易排隊到取消機制，且會涉及「生態系統的成本與努力」。
此外，央行承認，這將「與數位支付即時性的核心設計原則衝突」。
「這就像建造快速道路，卻每隔幾公里就加上限速器，」Bansal 表示。
這種摩擦不太可能提供多大幫助。
「他們 [詐騙者] 將想辦法克服延遲。例如，他們可能會要求客戶進行付款並等待一小時以獲得確認，以免觸發警報，」Ray 表示。
據他所述，其他被考慮的措施雖公平，但也引發幾點疑問。
「針對長者的額外交查或許高度推薦，但如何遵守？如果所謂的『可信顧問』在國外呢？如果他們要求您進行最終仍屬詐欺的交易呢？那麼責任歸屬轉向誰了？」Ray 問。
進一步通過限制存款和加強盡職調查來加強對驢子帳戶檢測的提案或許有效，但資源密集且昂貴，而且最終這些成本將轉嫁給消費者，Ray 表示。
根據 Bansal 所言，RBI 其實已有一個現成的驢子檢測平台，名為 Mulehunter.AI，可提供受款帳戶資訊。
「這是當我任執行長時構想的。它需要在銀行系統中近乎實時實施。很遺憾這尚未發生，」他表示並呼籲加速執行。
但專家表示，更多法規只是解決方案的一部分。
加強教育，配合其中一些措施，將至關重要。
印度人口的數位化速度遠快於保障措施或識字率能夠跟上的速度。
央行一直推動教育計劃，邀請 Amitabh Bachchan 等巨星，並利用收視率高的 IPL 板球賽事推廣其活動，但 Ray 表示，仍需更多投資於改善數位素養。
RBI 也必須與警方、部委、市場監管者等其他機構更密切合作，以從根本解決問題，Bansal 表示。
「目前的挑戰是，這是誰的責任？」
然而，監管機構透過諮詢程序重新關注這個日益嚴重的問題，Ray 表示這是值得歡迎的一步。
「這些討論最終將導致法規出台。這是早期 RBI 僅發布單向指令的重大改變，」Ray 表示。
姓名已更改以保護個人身份。
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