2024 年網路戀人詐騙案：基絲蒂的遭遇與全球反詐騙合作挑戰
Scammers are becoming ever more sophisticated - this is what the fightback looks like
作者: Shari Vahl | 時間: Sat, 18 Apr 2026 23:02:48 GMT | 來源: BBC
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2024 年網路戀人詐騙案：基絲蒂的遭遇與全球反詐騙合作挑戰
2024 年，住在北約克郡的基絲蒂（Kirsty），一位四十多歲的女性，在某交友網站上認識了一名男子，該男子聲稱自己是身居土耳其的英國商人。
他分享了一張自拍照，聲稱展現了他海灘上的清晰腹肌，並聲稱財務穩固。他甚至利用銀行網站來說服她，自己擁有 60 萬美元（約 44.36 萬鎊）的儲蓄。
但聊天兩週後，他聲稱遭到搶劫，手機和電腦被偷，並要求她用她的錢買手機並替他支付一些賬單。接下來發生的事完美說明了詐騙分子編織的國際網路。
基絲蒂在英國買了手機，寄送到北塞浦路斯的一棟公寓樓，男子告訴她他是因工作來訪，在兩個月內她逐步從銀行轉帳 8 萬鎊。她從家人借了 5 萬鎊，相信她深愛的人遇到麻煩。全基於他承諾一旦能重新進入銀行帳戶就會盡快還給她。
但事實上，手機最終去了尼日利亞拉各斯，8 萬鎊透過匯款服務流向擁有尼日利亞、羅馬尼亞和其他歐洲人名義的人。該男子並非英國人，而是尼日利亞人，使用聲音變聲器來欺騙受害者。
即使他在剛認識基絲蒂後不久給看過的銀行網站，原來也是註冊在美國城市巴爾的摩的非常精密的偽造網站。
基絲蒂只是專家們指出自 2020 年代初的疫情封鎖後詐騙案激增的眾多受害者之一。報告顯示，類似基絲蒂的浪漫詐騙案件在 2024 年至 2025 年第一季度的同比增長了 20%，根據巴克萊銀行報告，倫敦警察廳表示單是 2024 年在英國就有 1 億 600 萬鎊損失於類似基絲蒂案例的詐騙。
基絲蒂的故事也是詐騙行為日益國際化性質的範例，隨著成本累積，政府和公司正推動國際合作以制止詐騙分子。
首次，各國之間簽訂了一份聯合協議以打擊詐騙。但犯罪技術變得越來越複雜，且經常起源於當政府難以有效運作的地區。
於是問題是，國家是否真能採取有效手段逆轉局勢，防止更多像基絲蒂這樣的人被騙走儲蓄？
詐騙通常被定義為個人透過簡訊、電話或電子郵件嘗試讓你做某事，最終導致你失去金錢或資料。我花了一二十年在英國廣播公司（BBC）調查欺詐，雖然詐騙每種風味不同，但最終都一樣——有人對你撒謊讓你匯錢。
欺詐是英國最常見的犯罪，佔個人受害犯罪的 40% 以上。英國政府表示 70% 的詐騙來自海外，通常透過犯罪集團。
當各國政府在 2020 年 COVID 封鎖期間限制公民流動時，人們花更多時間在線上。我們線上購物更多，社交更多，讓我們更接近想詐騙我們的人。同時，真實視頻模擬、聲音、網站和簡訊變得普及，詐騙分子增加了包括 WhatsApp 在內的社群媒體使用。
同時，全球裁員創造了新的勞動力，可以由犯罪網絡招募，聯合國毒品和犯罪問題辦公室副局長伊利亞斯·查齊斯表示。犯罪網絡非常難破解。
「這些詐騙幾乎在法律無法無天地區或受武裝集團控制的區域……政府可能對該地區控制很少。」
緬甸是因其詐騙中心聞名的國家之一。這些中心根源於 90 年代，當時設定了非法賭場。這些被打擊，但疫情期間這些建築物越來越多地被用作詐騙的運營樞紐。2021 年軍政府奪取政權後，隨後引發的內戰幫助犯罪分子利用國內混亂，詐騙中心蓬勃發展。
還有另一個複雜因素——詐騙分子本身也可能是受害者。虛假的職位廣告將人們誘騙到海外，無法在祖籍國找到工作。他們被拐賣到詐騙中心，被困並被迫為犯罪老闆偷錢。
BBC 最近訪問了一個位於柬埔寨城鎮的巨大撤離詐騙複合體，人們因泰國與柬埔寨邊境爭端的炮擊而逃離。
該詐騙中心揭示了絕望的生活和工作條件。中心其中一個房間的牆壁上用中文書寫了激勵性訊息，如「錢從四面八方而來」。
發現了記錄顯示員工何時上廁所以及他們花了多長時間的紀錄，還有假的警察制服和偽造的警察逮捕令，旨在嚇唬人們交出錢財。
誘騙人們去詐騙中心本身就是詐騙。受害者將在機場被接機，確信他們正被帶往新工作，教師或客服代理。「一切看起來正常——直到他們進入複合體，他們完全在人口販子手中，」查齊斯說，「從那時起，噩夢開始。護照被拿走。」
這些人在詐騙複合體內被迫長時間工作，目標是從騙取世界各地受害者那裡帶入一定金額的錢。未達到這些目標可能意味著獨處禁閉、毆打或面臨被轉移到條件更惡劣的不同複合體的威脅。
查齊斯指出，英國每有一名受害者，「另一側可能就有另一名被迫實施此類詐騙的受害者」。
不僅僅是東南亞——詐騙中心也在印度和聯合阿拉伯酋長國等國家蓬勃發展。
一些詐騙農場在白天作為合法企業運營，晚上成為詐騙中心。例如，印度東北部的合法呼叫中心在晚上成為詐騙中心，詐騙分子利用時差針對英國、美國和澳洲的人，因為共同語言是英語。
一位倫敦城警察現任國際刑警組織財務犯罪和反腐敗中心負責人尼克·考特表示，富裕國家的人們需要了解海外的現實。
他將它們描述為「執法人員無法進入的法律無法之地，除非有巨大的軍事護衛，薪水低，從事欺詐的利益極高」。
上月在維也納舉行的全球欺詐峰會，由聯合國和國際刑警組織舉辦，有 1400 名嘉賓，包括政府（從英國到中國）和世界最大的科技公司。
自 2024 年以來一直舉行這樣的聚會，但我可以明顯看出這次大得多。政府部長、科技巨頭和執法機構都在場，首次有些國家在結尾簽署了聯合協議。
峰會見有 120 個代表國中的 44 個簽署了一份承諾，承諾「在源头干擾欺詐並加強受害者支持」。雖然希望後來更多人簽署，但仍有很多國家尚未承諾合作。
在場的富裕國家——歐洲國家、韓國、澳洲——往往是受害者，他們對此問題有更大的興趣。
同時，許多詐騙運營所基於的開發中國家，尤其是緬甸、西非和南亞，被要求做更多，經常沒有資源做到。
這是一個明顯的不平衡提醒：犯罪分子剝削貧困社區，利用他們否則沒有機會賺錢的條件。對於某些國家，解決與其人口生存更基本的事物必須優先於擔心富裕國家的金融犯罪。
真正引起我注意的是來自南非的金融犯罪檢察官 Xolisile Khanyile 描繪的這種緊張關係。她辯稱雙向合作至關重要：如果開發中國家要幫助破壞詐騙網絡，富裕國家需要分享技術專業知識和資源。
她說，在她經驗中，開發中國家會抱怨資源不足，而不理解對抗工業化欺詐需要「專門技能，如你的鑑證會計師、加密貨幣專家、公開源調查專家，以便我們能有所作爲。」
當我與英國欺詐部長漢森勳爵談話時，他告訴我，懲罰拒絕或失敗合作的國家以打擊詐騙可能適得其反。相反，他說，重點應在「軟實力」。
「我能做的就是試圖獲取國際合作，確保我們有結果支持讓犯罪分子進行欺詐更困難，讓他們成本更高，讓他們負責，如果我們能凍結他們從那些詐騙活動中賺取的任何資產。」
還有權威和大型科技公司是否足夠密切合作的問題。我的意見一直是大科技公司和社交媒體巨頭需要更深入地參與，並且在更運營的層面，現已退休的史蒂夫·海德表示，他此前是英國第一個經濟犯罪國家協調員。2014 年他協助瓦解了在西班牙運營的所謂的鍋爐房間詐騙，騙取英國人投資不存在的股票。
「我們真的需要加大大企業之間多層面的國際關係，遠超出我們現在所做到的，」他補充道。
包括亞馬遜和 Meta 在內的數位公司在峰會上，簽署了聯合聲明，並加強了其反詐騙保護。交友平台 Match.com 對虛假帳戶進行了打擊，稱現在每分鐘移除 50 個。
海德說他了解到奠定成功行動的基礎需要時間，然後才進行任何運營活動，與科技公司合作也是如此。「這仍然關於建立和證明共同利益，以及建立夥伴之間信任和相互尊重。」
這不是全部都是壞消息。在維也納峰會上有很多成功行動的範例。
前詐騙犯、BBC 詐騙祕密團隊成員亞歷克斯·伍德聽到了成功合作的小規模範例，這可以為未來的行動提供靈感。
「我聽到的是德國警察在一個會話中的人，他正在解釋德國的一名受害者如何被騙，錢款最終到了香港，」他說，「他碰巧有國際刑警組織某人的手機號碼，打了那個人的電話，國際刑警組織的人碰巧有香港某個人的手機號碼，他們成功阻止了付款並收回了錢款。」
另一個來自維也納的範例是谷歌代表表示，他們與新加坡政府合作，阻止了 280 萬「惡意應用程式」的下載。犯罪分子勸誘人們「側載」類似的假銀行應用程序——從互聯網下載而不是官方安卓商店。
雖然許多人對打擊詐騙的未來仍抱有希望，但像基絲蒂這樣的受害者令我產生共鳴。除了她轉帳的錢，她也失去了對人的信任。
隨著詐騙分子越來越敏捷，跨國界行動需要迅速。
圖片來源：Getty Images
更正 4 月 20 日：在我們早前版本中錯誤地表示尼克·考特曾是倫敦城警察後，本文進行了修正。正如我們現在所釐清的，他在國際刑警組織的現職仍然是該部隊的一員。