BBC 深度：全球詐騙浪潮、國際合作與受害者故事
Scammers are becoming ever more sophisticated - this is what the fightback looks like
作者: Shari Vahl | 時間: Sat, 18 Apr 2026 23:02:48 GMT | 來源: BBC
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2024 年，住在約克郡北部的 40 多歲女性基斯蒂，在一個交友網站上認識了一名男子，該男子聲稱自己是身居土耳其的英國商人。
他分享了一張他聲稱是自己在海灘上展示精壯腹肌的照片，並聲稱自己經濟狀況穩固。他甚至使用了一個銀行網站來說服她，自己帳戶裡有 60 萬美元（約 443,600 鎊）的存款。
但僅僅兩個星期的聊天後，他說自己遭到搶劫，手機和電腦被盜，並要求她用自己的錢買一部新手機並支付一些帳單。接下來發生的事完美地說明了詐騙分子如何編織出一張國際網路。
基斯蒂在英國買了一部手機，郵寄到他聲稱因工作而造訪塞浦路斯北部的一處公寓大樓裡，並在接下來兩個月的期間，她逐步從銀行帳戶轉帳了 8 萬鎊。她向家人借了其中的 5 萬鎊，因為她相信她深愛的男子陷入困境。全是他承諾一旦恢復銀行帳戶就會盡快還給她。
但事實上，手機最終到了尼日利亞拉各斯，而那 8 萬鎊則透過金錢轉帳服務流向了擁有尼日利亞、羅馬尼亞和其他歐洲人名的帳戶。該男子並非英國人，而是尼日利亞人，使用聲音變聲器欺騙受害者。
基斯蒂不久之後所看到的銀行網站，最終證明是註冊於美國巴爾的摩市的一個非常精細的偽造網站。
基斯蒂只是專家們所說疫情封鎖後詐欺激增案件中的一名受害者。根據全球反詐騙聯盟的數據，全球詐欺損失如今每年超過 5000 億美元。
根據巴克萊銀行報告，與 2024 年相比，2025 年第一季度類似基斯蒂案件的愛情詐騙報告上升了 20%。倫敦金銀城市警局表示，僅在 2024 年，英國因基斯蒂所遭受的那類詐欺就損失了 1.06 億鎊。
基斯蒂的故事也說明了詐騙行為日益國際化的性質，隨著成本不斷增加，政府和企業正在推動國際合作以阻止詐騙分子。
首次，各國之間簽署了聯合協議以打擊詐欺。但犯罪技術正變得越來越複雜，而且它們通常起源於當局難以執法的地區。
因此問題是，國家是否真能做很多事情來反制詐騙分子，並防止更多像基斯蒂這樣的人被騙走存款？
詐欺通常被定義為個人試圖透過訊息、電話或電子郵件，誘使您做某事，最終導致您損失金錢或數據。我曾花了兩十年為 BBC 調查詐欺，雖然詐騙形式千變萬化，但本質皆為有人對您撒謊以獲取您匯款。
詐欺是英國最常見的犯罪，佔對個人犯罪的 40% 以上。英國政府表示 70% 的詐欺來自海外，通常透過犯罪集團。
當世界各地的政府在 2020 年疫情封鎖期間限制公民流動時，人們更多時間花在網上。我們更多線上購物和社交，這讓我們更接近想詐騙我們的人。同時，逼真的視頻替身、聲音、網站和訊息變得普遍，詐騙分子增加了在包括 WhatsApp 在內的使用社交媒體。
同時，全球裁員為犯罪網絡提供了新勞動力，聯合國毒品和犯罪問題辦公室執行主任亞歷山大・查茲伊稱。犯罪網絡很難破解。
「這些詐欺中的有些發生在法律無法無人的地區，或是由武裝幫派控制的區域……政府對這些地區的控制權可能很小。」
緬甸是其中之一因詐欺中心而臭名昭著國家。這些中心的根源在 1990 年代，當時非法賭場被設立。這些被取締後，但疫情期間這些建築 increasingly 被用作詐欺的運營樞紐。2021 年軍政府奪權後，隨之而來的內戰幫助犯罪者在國內混亂中牟利，詐欺中心繁榮。
還有一個複雜因素 - 詐騙者也可能成為受害者。虛假工作廣告誘騙找不到工作的人出國。他們被販運到詐欺中心，在那裡他們被困並被迫為他們的犯罪老闆竊取別人的錢。
BBC 最近造訪了位於柬埔寨一個城鎮的一座巨大的空閒詐欺複合建築，人們在泰國和柬埔寨邊界爭議期間被炮擊後逃離。
該詐欺中心揭示了絕望的生活和工作條件。該中心其中一個房間的牆壁上塗上了勵志的訊息，例如以中文書寫的「錢從四面八方而來」。
顯示「員工」上廁所時間和用多久記錄被發現，以及假冒警察制服和偽造警察傳票，旨在嚇唬人們交出錢財。
誘騙人們去詐欺中心本身就是一種詐欺。受害者會在機場被接，他們被說服說正前往新工作，例如老師或客戶服務代表。「一切都看起來正常 - 直到他們進入複合建築，他們完全在人口販子手中，」查茲伊說。「從那時起，噩夢開始。護照被帶走。」
這些詐欺複合建築內的人被迫輪班工作，目標是從世界各地詐騙受害者騙取一定金額。未能達到目標可能意味著單獨禁閉、毆打或威脅被轉移到條件更差的另一個複合建築。
查茲伊指出，對於英國的每個受害者，「在另一邊可能還有另一個被迫實施此詐欺的受害者。」
不僅是東南亞 - 詐欺中心也在印度和聯合阿拉伯埃米蘭等國家繁榮。
一些詐欺農場在白天的合法企業和夜晚的詐欺中心。例如，在印度東北，合法的呼叫中心變成夜晚的詐欺中心，詐騙分子利用時差針對英國、美國和澳洲，因為共同語言是英語。
倫敦金融城市警局警官尼克・柯特目前擔任國際刑警組織金融犯罪和反腐敗中心主任，他說富裕國家的人民需要了解海外的現實。
他將這些地區描述為「執法官員無法進入、除非有巨大軍事護送的地區，法律無法無人，但參與詐欺的薪酬低但利益極高。」
上月在維也納舉行的全球詐欺峰會，由聯合國和國際刑警組織主辦，有 1400 名嘉賓，包括從英國到中國的各國政府，以及全球最大的科技公司。
這類集會自 2024 年以來一直在舉行，但我可以清楚地看出這次規模要大得多。政府部長、科技巨頭和執法部門都在那裡，最後由一些國家簽署了聯合協議。
峰會看到 120 個代表中的 44 個國家簽署了承諾，承諾「在源頭干擾詐欺並增強受害者支持」。雖然希望後來簽署更多，但仍有很多國家未承諾合作。
出席的富裕國家 - 歐洲國家、韓國、澳洲 - 通常是受害者，他們更有興趣解決這個問題。
同時，許多詐欺行動的基礎所在的發展中國家 - 特別是緬甸、西非和南亞 - 被要求做更多，通常沒有資源這樣做。
這是對失衡的鮮明提醒：罪犯利用貧困社區擁有他們別無選擇的賺錢機會。對一些國家來說，解決與自身人口生存更基本的事情必須優先於擔心富裕國家的金融犯罪。
真正吸引我注意力的是一位名為 Xolisile Khanyile 的南非金融犯罪檢察官，她概述了這種緊張關係。她認為雙向合作至關重要：如果發展中國家要幫助破壞詐欺網絡，富裕國家也需要分享他們的技術專長和資源。
她說，根據她的經驗，開發中國家會抱怨缺乏資源，卻不理解打擊工業化詐欺需要「適當技能的專長，例如您的法證會計師、加密貨幣專家、開放源碼調查專家，這樣我們才能產生影響。」
當我與英國詐欺部長弗林特的漢森勳爵談話時，他告訴我，懲罰因拒絕或未能合作打擊詐欺的國家可能是適得其反的。相反，他說，重點應放在「軟實力」。
「我能做的是嘗試促進國際合作，確保我們獲得的結果支持使犯罪分子的詐欺更難、增加他們的成本、讓他們負責，如果我們能凍結他們從那些欺诈活動中獲得的任何資產。」
還有當局和大型科技公司合作是否足夠密切的問題。「我一直認為，大型科技公司和社交媒體巨頭需要更深入參與，並且在更高運作的層面，」現已退休的史提夫・海德說，他以前是英國第一個經濟犯罪國家協調員。2014 年，他幫助瓦解了從西班牙運作的所謂電話室詐欺，騙取英國人投資不存在的股票。
「這些與大型企業的面向多方的國際關係是我們需要比現在大大加強的，」他補充道。
包括亞馬遜和 Meta 在內的數位公司都在峰會上，簽署了聯合聲明，並加強了反詐騙保護。交友平台 Match.com 加大了打擊假帳戶的力度，並表示現在每分鐘刪除 50 個。
海德說，他了解到為成功行動打下基礎需要時間，任何運作活動之前都是如此，這與與科技公司合作一樣。「這仍然是關於創造和證明相互利益，以及建立夥伴之間和相互尊重的信任。」
並非全是末日。在維也納峰會上有許多成功行動的範例。
BBC 詐欺秘密團隊成員和昔日詐騙者亞歷克斯・伍德，聽到了一個在很小的規模上成功合作的範例，可為未來行動提供靈感。
「我在其中一個環節聽了一位來自德國警察的人講解如何一名德國受害者被詐騙，而錢款最終到了香港，」他說。「他碰巧擁有國際刑警組織某人的手機號碼，致電該人，國際刑警組織的人碰巧擁有香港某人的手機號碼，他們成功阻止了支付並找回了錢。」
維也納的另一個範例是一位 Google 代表說，他們與新加坡政府合作防止 280 萬「惡意應用程式」被下載。犯罪分子誘騙人們「側載」類似假銀行應用程式的東西 - 從網際網路下載而不是官方 Android 商店。
雖然許多人對打擊詐欺的未來保持樂觀，但像基斯蒂這樣的受害者與我產生共鳴。除了她轉帳的金錢，她失去了對人的信心。
隨著詐騙分子越來越靈活，跨境打擊他們的嘗試也必須迅速。
頂部圖片版權：Getty Images
更正 4 月 20 日：這篇文章在我們錯誤地聲稱尼克・柯特曾是倫敦金融城市警局警官後進行了修改。正如我們現在所明確的，他在目前在國際刑警組織的角色中仍然是該部隊的成員。
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