跨境詐騙新戰線：從克莉絲蒂的故事看全球詐騙網絡與國際合作的挑戰
Scammers are becoming ever more sophisticated - this is what the fightback looks like
作者: Shari Vahl | 時間: Sat, 18 Apr 2026 23:02:48 GMT | 來源: BBC
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在 2024 年，克莉絲蒂是一位住在北約克郡、四十多歲的女性，她在交友網站上認識了一名聲稱是居住在土耳其的英國商人。
他分享了一張自稱顯示自己擁有雕刻般腹肌的海灘照片，聲稱自己財務穩定。他甚至出示銀行網站，說服她有 60 萬美元的儲蓄。
但在聊天兩個週後，他說被搶了，手機和電腦被偷，並請她用自己的錢買新手機並代付一些帳單。接下來發生的事完美地展示了騙子編織的國際網絡。
克莉絲蒂在英國買了手機，並寄送到塞普勒斯北部的公寓，那裡的公寓裡住著一名聲稱因工作而在那裡的男人。在兩個月的期間裡，她逐步將 8 萬鎊從銀行帳戶轉移過去。她向家人借了其中的 5 萬鎊，相信她深愛的男人有難。一切都基於他保證一旦能重返銀行帳戶就會盡快還給她的承諾。
但事實上，手機最終到了尼日利亞的拉各斯，而那 8 萬鎊則透過資金轉移服務流向了擁有尼日利亞、羅馬尼亞及其他歐洲人名義的人。該男子並非英國人，而是尼日利亞人，他使用聲音變換器來欺騙目標。
甚至在他剛認識克莉絲蒂後展示給她的銀行網站，最終證實是在美國巴爾的摩註冊的極度先進的假網站。
克莉絲蒂只是專家所說自 2020 年代初期疫情封鎖以來詐騙激增的受害者之一。根據全球反詐騙聯盟的數據，全球詐騙損失目前已超過每年 5000 億美元。
根據巴克萊銀行的報告，在 2024 年至 2025 年第一季度與去年同期相比，如克莉絲蒂案例的浪漫詐騙報告增加了 20%。倫敦城區警察表示，僅 2024 年英國因類似克莉絲蒂受害的詐騙損失就達 1.06 億鎊。
克莉絲蒂的故事也是詐騙日益國際化性質的一個例子。隨著成本不斷累積，各國政府和公司正推動國際合作以打擊騙子。
首次，各國之間簽署了一份聯合協議以打擊詐騙。但犯罪技術正變得越來越複雜，且它們經常起源於難以管轄的地區。
因此問題在於，國家是否能做更多事情來扳倒騙子，並阻止更多像克莉絲蒂的人被騙走儲蓄？
詐騙通常被定義為個人試圖透過簡訊、電話或電子郵件，讓你做某些事，最終導致你損失金錢或數據。我花了二十年為 BBC 調查詐欺。雖然詐騙有各種形式，但最終它們都是一樣的——有人對你說謊以讓你匯錢。
詐欺是英國最常见的犯罪，佔個體犯罪的 40% 以上。英國政府表示 70% 的詐騙來自海外，通常透過犯罪集團。
當全球各國政府在 2020 年疫情期間限制公民流動時，人們花費更多時間在線。我們更多地線上購物並社交，這讓我們更接近那些想騙取我們的人。同時，逼真的視頻偽裝、聲音、網站和簡訊變得更加普遍，騙子也增加了在包括 WhatsApp 在內的社交媒體上的使用。
同時，全球裁員為犯罪網絡創造了新的勞動力，聯合國毒品和犯罪問題辦公室代理頭目伊利亞斯·恰提斯表示，這些犯罪網絡非常難以擊破。
「其中一些詐騙幾乎發生在法律真空地區或武裝幫派控制的區域……政府可能對這些區域的控制非常有限。」
緬甸是另一個因詐騙中心而聞名的國家。這些中心根植於 1990 年代，當時建立了非法賭場。這些受到打擊，但在疫情期間，這些建築逐漸被用作詐騙的運營樞紐。當軍政府在 2021 年奪取政權時，隨後引發的內亂幫助犯罪分子利用國內的混亂，詐騙中心興盛。
還有一個使情況複雜化的因素——騙子也可能是受害者。虛假的職位廣告吸引無法在家找到工作的人到國外。他們被販運到詐騙中心，在那裡被困並被迫為犯罪老闆偷取他人的金錢。
BBC 最近訪問了位於柬埔寨一個城鎮的一個巨大的空置詐騙基地，人們在泰國與柬埔寨之間的邊境爭端期間遭到炮火襲擊後逃離了那裡。
該詐騙中心揭示了極度艱苦的生存和工作條件。中心內其中一間房間的牆壁上用中文字繪製了勵志標語，例如「Money Coming From Everywhere」。
發現了記錄員工去廁所的時刻以及所花時間的文件，還有假警察制服和贗品警察命令，這些設計目的是嚇唬人們交出金錢。
誘騙人們前往詐騙中心本身就是一個詐騙。受害者會在機場被接機，被告知他們正前往新的教師或客服工作。「一切看起來都很正常——直到他們進入園區，他們完全在人口販子手中，」恰提斯表示。「從那時起，噩夢開始。護照被收走。」
這些詐騙基地內的人被迫工作長時間的艱苦輪班，目標是從全球詐騙受害者身上騙取一定金額。無法達到這些目標可能意味著單獨囚禁、鞭打或受到威脅被移至條件更惡劣的不同基地。
恰提斯指出，對於英國的每一個受害者，「另一方可能有一個受害者被強迫實施此詐騙」。
這不僅是東南亞——詐騙中心也在印度和聯合大公國等國家興盛。
一些詐騙農場在白天作為合法企業運作，晚上則成為詐騙中心。例如，在印度東北地區，合法的呼叫中心晚上變成詐騙中心，騙子利用時差針對英國、美國和澳大利亞的人，因為共同語言是英文。
倫敦城區警察的一名成員，目前擔任國際刑警組織金融犯罪和反腐敗中心負責人尼克·考特說，富裕國家的人民需要了解海外的現實。
他將這些地區描述為「執法官員無法進入，除非有龐大軍事護送，法律真空的地區，那裡薪酬低，參與詐欺的利益卻極高」。
上個月由聯合國和國際刑警組織在維也納組織的全球詐欺峰會上，有 1400 位嘉賓參加，包括來自英國到中國的政府，以及世界上最大的科技公司。
這樣的集會自 2024 年以來已舉辦，但我可以明顯看出這次規模更大。政府部長、科技巨頭和執法部門都在場，並且首次於結束後簽署了一份聯合協議。
峰會看到出席的 120 個代表中的 44 個國家簽署承諾，致力於「在源頭打擾詐欺並加強受害者支援」。雖然希望後來有更多國家簽署，但仍有很多國家未承諾合作。
出席的富裕國家——歐洲國家、韓國、澳大利亞——通常是受害者，他們對解決此問題有更大的興趣。
同時，許多詐騙運營基地所在的開發中國家——尤其是緬甸、西非和東南亞——正被要求做更多，通常沒有資源做到。
這是一個顯著的提醒，顯示不平衡：犯罪分子利用貧困社區，讓他們獲得他們否則不會有的賺錢機會。對於某些國家而言，解決對其人口生存更重要的問題，必須優先於擔心富裕國家的金融犯罪。
真正引起我注意的是南非金融犯罪檢察官索利斯萊·哈尼萊，她概述了這種緊張關係。她認為雙向合作至關重要：如果開發中國家要協助破壞詐騙網絡，富裕國家也需要分享他們的技術專長和資源。
她說，根據她的經驗，開發中國家會抱怨缺乏資源，卻不理解對抗工業化詐欺需要「合適的技能，如你的審計專家、加密貨幣專家、開源調查專家，這樣我們才能產生影響」。
當我與英國詐欺部長弗林特的漢森勳爵談話時，他告訴我，懲罰拒絕或未能合作打擊詐欺的國家可能適得其反。相反，他說，重點應放在「軟實力」上。
「我可以做的是嘗試獲取國際合作，確保我們有結果支持讓犯罪分子實施詐欺變得更困難，增加他們的成本，讓他們負責，如果我們能凍結他們從這些不法活動中獲利任何資產。」
還有一個問題，即執法機構和大科技是否足夠緊密合作。「我一直認為，大科技公司需要更深入參與，且處於更具操作性的層面，」現已退休的前英國國家經濟犯罪協調員史蒂夫·海德說。2014 年他曾協助瓦解從西班牙運營的所謂的電話詐騙中心，該詐騙欺騙英國人投資不存在的股票。
「正是我們需要加強的多面向國際關係與大企業相比，我們目前做的還要少得多，」他補充道。
包括亞馬遜和 Meta 在內的大型數字公司在峰會上簽署了聯合聲明，並加強了其反詐騙保護。交友平台 Match.com 加強對虛假帳戶的打擊，並表示現在平均每分鐘移除 50 個。
海德說，他發現為成功行動打下基礎需要時間，在進行任何操作活動之前，與科技公司合作也一樣適用。「這仍然是關於創建和證明互惠利益，以及建立合作伙伴之間的信任與相互尊重。」
並非全是末日景象。維也納峰會上有很多成功操作的例子。
BBC 詐騙祕密團隊的前詐欺犯亞歷克斯·伍德在一個會場聽到了關於成功合作的小規模例子，這可以為未來操作提供靈感。
「我正在聽德國警察代表在一個會場中的發言，他解釋說德國的一名受害者遭受詐欺，錢款最終到了香港，」他說。「他碰巧有國際刑警組織某人的手機號碼，打給那個人，國際刑警組織的那个人碰巧有香港某個人的手機號碼，他們成功阻止了付款並收回了資金。」
維也納的另一個例子是谷歌代表表示，已與新加坡政府合作，防止 280 萬個「惡意應用程式」被下載。罪犯正在勸說人們「側載」類似假銀行應用程式的東西——從互聯網下載而不是官方 Android 商店。
雖然許多人對未來打擊詐欺的前景充滿希望，但像克莉絲蒂這樣的受害者與我產生共鳴。除了她轉移的金錢，她還失去了對人的信仰。
隨著騙子越來越靈活，跨境試圖打擊他們的行動也必須迅速。
頂部圖片版權：Getty Images
更正 4 月 20 日：在我們先前的版本中錯誤地聲稱尼克·考特曾是倫敦城區警察後，本文經過修訂。正如我們現在所澄清的，他在國際刑警組織的現任職位期間仍然是該部員。
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