想買第一套屋？房貸放款倍數提高，但也伴隨風險與挑戰
The change that may help you get a mortgage as a first-time buyer
作者: https://www.facebook.com/bbcnews | 時間: Sun, 02 Aug 2026 23:16:32 GMT | 來源: BBC
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如果您正為了購買第一套房子而努力，或許會覺得所有因素似乎都對您不利 - 但最近的變化可能有助於您申請到房貸。
在高生活成本下想存錢積攢頭期款幾乎不可能，平均房價幾乎達 30 萬英鎊，相關費用及新房貸利率也在上升，想存錢付頭期款相當困難。
然而，規則變更與更寬鬆的放款政策意味著首次購屋者現在最高可借到年薪的六倍，甚至最多七倍。
這意味著更多人能夠負擔房貸，但這項調整伴隨一定風險，以下是您需要了解的內容。
放貸無度的房貸被指責導致 2008 年的金融危機，導致部分銀行破產，讓人們失去家園。
2014 年時，當時商務大臣文斯·凱爾（Vince Cable）表示震驚於部分房貸供應商會貸出超過申請者收入五倍的貸款，他建議穩定水平應在 3.5 倍左右。
但此後房價大幅上漲，多數情況下漲幅超過薪資增長。因此，對許多潛在買家而言，更大額度的貸款已成為唯一選項。
法規限制了放款上限 - 技術上，僅有 15% 的新房貸放款倍數可高於 4.5 倍貸款收入比。許多大型放款人採取非常保守的策略，意味著他們沒有接近極限。
但相關規則過去一年已鬆綁，許多放款機構提供相對於您收入更大額度的貸款，專業放款機構與建築社位於最高端。
來自房貸仲介 L&C 的戴維德·霍林斯沃斯（David Hollingworth）說：「更大的靈活性意味著那些認為擁有住房仍遙不可及的首次購屋者，可能會發現他們可申請的貸款金額在相對短時間內已顯著改變。」
並非所有人都適合採取大幅擴大收入貸款的做法，來自仲介 Trinity Financial 的亞倫·史特魯（Aaron Strutt）表示。
「但對許多人來說這很有吸引力，因為這給他們選擇不再租屋或與父母同住，」他補充道。
首次購屋者若想獲得較大額度的房貸，仍需符合嚴格的條件，可能包括以下幾項：
良好的信用紀錄，信用卡債務與借款有限，且無未繳付款項
穩定的薪資，排除了許多自僱者。
足夠大的薪資以符合特定房貸資格，這取決於借款人與放款人。
同意以特定利率借款，期限通常為五年或十年，而非兩年。
足夠的存款以支付頭期款，儘管低頭期款房貸的選擇也已增加。
此外，情況可能會改變，例如五年後申請續約或尋找另一筆房貸時的優惠方案。如果經濟前景轉差，放款人可能會變得更加挑剔。
個人情況也可能改變，例如失業、需暫休工作照顧親人，或是自身疾病。
「理想情況下，您需要有現金緩衝或財務應對計劃，以防萬一發生金融狀況，」史特魯表示。