拜登擴大打擊垃圾費用的目標：養老金顧問
New Biden target in junk fee crackdown: retirement advisers
By Jarrett Renshaw and Trevor Hunnicutt
November 1, 20231:06 AM GMT+8
2023年10月31日（路透社）- 週二，拜登政府試圖對養老金計劃提供商實施新規定，以關閉官員認為允許該行業以損害客戶利益為代價銷售增加其收入的產品的漏洞，這是政府最新的一項努力，打擊所謂的垃圾費用。
擬議中的勞工部規則要求養老金計劃提供商僅在這樣做符合客戶最大利益時向客戶銷售商品和保險產品，例如年金。
他們還試圖對華爾街提出更高的標準，要求他們在人們將資產從僱主計劃轉移到另一個賬戶時提供的建議，例如從僱員贊助的401(k)計劃轉移到個人退休賬戶。
白宮國家經濟委員會主任萊爾·佈雷納德說：“金融顧問應該把儲戶的最大利益放在首位，而不是銷售低迴報產品以最大化自己的費用。”
"當一個退休儲戶支付了信任的建議，而實際上不符合他們的最大利益，而且對他們終身儲蓄產生了隱藏的費用時，那就是垃圾費用，" 佈雷納德說。
代表基金經理的投資公司協會在一份聲明中表示，投資者已經享有“強大的保護”，並將分析提案，“以瞭解為什麼現在需要進一步的監管變革的理由和證據。”
總統喬·拜登已與企業如Airbnb（ABNB.O）和Live Nation（LYV.N）合作，打擊垃圾費用-或在訂購音樂會門票、酒店和機票時客戶支付的額外費用。打擊“垃圾費用”使拜登及其盟友有理由展示他們正在幫助人們應對成本，因為許多美國人對他的經濟管理感到不滿。
擬議中的勞工部規則旨在迫使券商首先考慮投資者的需求，而不是銷售為他們帶來更高回報的產品。
美國證券交易委員會的規定要求購買證券如共同基金的建議應符合儲戶的最大利益，但該權限不包括商品或保險產品，如常規指數年金，通常向養老儲戶推薦。
擬議中的規則將確保養老金顧問必須提供建議，無論他們是否建議購買證券或保險產品，以及他們提供建議的地方，高級政府官員表示。
聯邦法律規定的養老金計劃並不總是要求養老金顧問（在一次性基礎上提供建議時，例如將資產從401(k)計劃轉移到個人退休賬戶（IRA）或年金）嚴格考慮儲戶的利益。
僅在2022年，美國人就從定義貢獻計劃，如401(k)，中滾動轉移了大約7790億美元進入IRA。擬議中的規則將關閉此漏洞，以確保此建議符合儲戶的最大利益。
消費者聯邦美國分會（Consumer Federation of America）的投資者保護主任Micah Hauptman表示，他支持政府的提案。
“無論養老金儲戶向哪位金融專業人士尋求建議，或者被推薦購買哪種產品，他們接受的建議都應符合他們的最大利益，” Hauptman說。