渣打銀行調查：投資者仍倚賴專業顧問做最終投資決策，AI 影響力有限

Investors still seek a human touch even with AI tools at hand: HSBC

作者: Justina Lee | 時間: Thu, 25 Jun 2026 03:22:15 GMT | 來源: CNBC

根據渣打銀行（HSBC）的一項調查顯示，儘管人工智慧（AI）在研究初期被更廣泛地使用，投資者們在做出最終投資決定時仍繼續依賴專業金融顧問。

這項調查針對全球 10 個市場約 1 萬名富裕及高淨值個人進行問卷調查，結果發現 62% 的人將金融專業人士和機構作為他們獲取投資理念的主要來源。

渣打銀行指出，約有 37% 的受訪者表示，人類金融專家對他們的最終投資決定影響最大，而提及人工智慧的受訪者數量僅為此類人的三分之一。

渣打銀行表示，獲得安心感和戰略專業知識是人類專業顧問在最終決定中受到偏好的主要原因之一。與人工智慧不同，人類顧問可以運用判斷力、驗證資訊、找出 AI 生成數據中的錯誤以及解讀複雜數據。

不過，年輕投資者正引領著 AI 採用的浪潮。渣打銀行發現，在被調查的 Z 世代受访者中有 86%，千禧一代受访者中有 82% 會使用人工智慧來協助他們的財務和投資決策。

不過，根據渣打銀行的發現，Z 世代通常最常使用人工智慧來識別潛在風險並避免錯誤，而千禧一代則主要使用人工智慧來加快研究和分析速度。

雖然人工智慧在最終投資決定中扮演的角色有限，但近半數的受訪者表示，人工智慧讓他們更有信心並願意承擔經過計算的風險，尤其是在 Z 世代和千禧一代中。

根據市場區域分析，渣打銀行發現這種影響在亞洲和中東的部分地區（如印度、阿聯酋、馬來西亞和香港）更为明顯。相比之下，美國、新加坡、台灣和英國的投資者則「採取較為審慎的態度」。

渣打銀行國際財富與高級銀行部總裁 Barry O'Byrne 表示：「客戶越來越多地使用人工智慧來探索選項，但當涉及投資決策時，他們重視受信任的財富顧問所帶來的判斷力、背景和責任感。」

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