美國銀行遭罰12.1億美元：洗錢監控失靈重創第三季財報，監管層直指其重利輕合規

標題：美國銀行遭罰12.1億美元：洗錢監控失靈重創第三季財報，監管層直指其重利輕合規 摘要：美國銀行因反洗錢監控失靈，遭美國監管機構開出12.1億美元罰單，為財政部史上第三大罰款。罰款主因是該行未報告超過50億美元的可疑交易，且被批評重營收輕合規。此罰款將重創其第三季財報，每股淨利預計減少17美分。監管機構要求該行僱用第三方審查歷史交易。此事件緊隨美國運通遭罰3.5億美元之後，顯示美國對金融機構合規執法趨嚴，市場擔憂其長期合規成本與回購能力。 內文：美國銀行（Bank of America）近日被美國監管機構開出12.1億美元的罰單，原因在於該行未能有效偵測並報告潛在的洗錢及非法金融活動。這筆罰款不僅是美國財政部史上第三大罰款，更將直接衝擊該行即將公布的第三季財報。對台灣讀者而言，此案再次凸顯全球金融體系中反洗錢（AML）合規的嚴峻性，以及大型銀行在追求營收與遵守法規之間的張力，這些因素往往會透過全球資本市場影響整體金融穩定與投資情緒。 根據美國財政部聲明，此次罰款的核心在於美國銀行未能向政府報告超過50億美元的可疑交易活動，其中約10億美元涉及國家安全及優先級非法金融風險。財政部長史考特·貝森特（Scott Bessent）強調，金融機構是保護經濟與國家安全的前線，當大型銀行未能履行反洗錢與制裁義務時，風險將擴散至整個美國金融體系。監管機構批評該行在建立合規計畫時「優先考慮營收」，並過度依賴執法機構或其他金融機構的外部查詢，而非依靠內部控制機制。 具體罰款構成方面，美國貨幣監理署（OCC）對美國銀行處以7.5億美元的民事罰款，這是該監管機構史上最大單筆罰款。OCC指出，該行的合規計畫「存在缺陷且無效」，其交易監控系統導致該行延遲申報數十億美元交易的可疑活動報告，這些問題早在2024年的停止與改正命令中已被指出，但該行未予充分解決。此外，美國銀行還需向財政部海外資產控制辦公室支付1,160萬美元罰款，原因是其錯誤處理了數百起違反針對俄羅斯、伊朗等國制裁計畫的支付交易，涉及超過400起違規行為。 【解讀】此次事件並非孤例，而是近期美國金融監管趨嚴的縮影。就在數日前，美國運通（American Express）也因類似的反洗錢不足被罰3.5億美元。這顯示監管機構正對大型金融機構的合規漏洞採取更嚴厲的執法態度。對於美國銀行而言，除了直接的財務損失，更面臨信譽風險。分析師指出，雖然此次罰款未包含限制銀行資產規模的「資產上限」處罰，但這筆不可抵稅的12億美元費用將使每股淨利減少約17美分。在第三季財報發布前夕，市場擔憂該行能否維持約60億美元的季度股票回購規模，以及高額合規成本對未來盈利的長期影響。股價在盤後交易下跌2.7%，反映出投資者對該行合規風險溢價的重估。 美國銀行發言人回應稱，該行已投入數十億美元於技術升級並僱用數千名員工打擊金融犯罪，並承諾完成監管機構要求的整改工作。根據同意令，美國銀行必須僱用獨立第三方機構審查過去的交易，識別當時未偵測到的可疑活動，並向財政部金融犯罪執法網絡報告。這意味著該行將面臨持續的合規成本壓力與內部流程重構。對於關注全球金融動態的讀者來說，此案提醒我們，在數位金融與跨境支付日益頻繁的今天，反洗錢合規已不僅是法律義務，更是大型銀行核心競爭力與風險管理能力的關鍵指標。